Aprenda passo a passo para comprar a sua primeira casa nova!

A maioria dos jovens espera ter uma casa em algum momento da sua vida: 85%, de acordo com a Aperion Care, que entrevistou 2.000 mil anos para ter uma noção do que eles pensam sobre envelhecimento, aposentadoria e futuro.

Isso é uma boa notícia. Os jovens devem ser priorizando casa própria , diz o co-fundador da AE Wealth Management e self-made milionário David Bach. Na verdade, não comprar uma casa é o erro nº 1 do dinheiro milenar, diz ele ao CNBC Make It. Se você está pronto para entrar no jogo, siga estes oito passos para compradores de casas pela primeira vez.

Olhe o seu fluxo de caixa

O primeiro passo é “realmente saber onde você está financeiramente”, diz Michelle Brownstein , uma planejadora financeira certificada da Personal Capital , “significando o quanto você está ganhando, o quanto você está economizando ou, se você está não economizando, quanto você está gastando todo mês.

“Se você não sabe para onde vai o seu dinheiro, é impossível montar qualquer tipo de plano para atingir seu objetivo.”

Você também vai querer verificar sua pontuação de crédito , o que afetará a taxa de juros da sua hipoteca. Um bom crédito pode significar pagamentos mensais significativamente mais baixos , por isso, se sua pontuação não for boa, considere dedicar algum tempo para aprimorá-la antes das compras domésticas.

Uma boa regra é garantir que você não gaste mais do que 28% de sua renda bruta em moradia em qualquer mês, diz Brownstein. Tenha em mente que os pagamentos mensais abrangem mais do que apenas a hipoteca; Eles também incluem juros, impostos sobre a propriedade e seguro na casa.

Ao determinar seu orçamento, “é mais fácil trabalhar para trás do que dizer: ‘OK, eu quero uma casa de R$ 1 milhão'”, ela diz ao CNBC Make It. “Você não quer se colocar em uma situação onde você compra mais casa que você pode pagar.”

Tenha sempre um fundo de garantia

“É sempre importante, de um ponto de vista de planejamento financeiro mais amplo, ter um fundo de emergência “, diz Brownstein, mas é particularmente importante para os proprietários de imóveis, que não têm mais um super para lidar com vazamentos no telhado, aparelhos quebrados ou outros reparos caros: de alugar para possuir é um grande ajuste porque de repente você não pode ligar para o seu senhorio se a máquina de lavar roupa quebrar. Você tem que pagar por isso “.

Ela recomenda ter entre três e seis meses do valor das despesas do dia-a-dia escondidas. Isso significa que, se você gastar R$ 4.000 por mês, vai querer ter entre R$ 12.000 e R$ 24.000 em dinheiro.

Tecnicamente, nem sempre é preciso colocar dinheiro para baixo quando se financia uma casa hoje, e o quanto você decide investir é altamente pessoal. Mas quanto menor o adiantamento , maior o empréstimo hipotecário e mais você pagará em juros.

“De um modo geral, 20 por cento é uma boa quantia a ser eliminada”, diz Brownstein ao CNBC Make It. Qualquer coisa menor e você terá que pagar pelo seguro de hipoteca privada (PMI), que é uma rede de segurança para o banco no caso de você deixar de fazer seus pagamentos.

O PMI, que pode custar entre 1% e 2% do valor do empréstimo , será adicionado à sua hipoteca mensal se você não tiver 20% de participação em sua casa.

O adiantamento não é o único fator necessário para o orçamento, já que a compra de uma casa vem com despesas como iptu contagem sobre a propriedade, seguro, custos de fechamento, custos de movimentação e manutenção.

“Dependendo de onde você mora no país, você deve sempre descobrir se a sua cidade ou estado avalia o imposto sobre a propriedade”, diz Brownstein. “Existem algumas áreas que avaliam tanto um imposto municipal quanto um imposto estadual, por isso é bom estar ciente disso no front end.”

Em termos de planejamento antecipado para manutenção e reparos, durante as compras, você vai querer perguntar quando os equipamentos foram comprados e instalados para que você tenha uma ideia melhor de quando eles precisarão ser substituídos.

“Se você está comprando uma casa que é um pouco mais velha, isso pode vir com seus próprios problemas, seja um aquecimento ruim ou um isolamento ruim que precise ser refeito”, observa Brownstein. Em última análise, o custo de reparos e manutenção pode representar de 10 a 20% do preço da casa a cada ano.

Quando você chegar ao ponto em que você está pronto para fechar em uma casa, você vai querer estar preparado para os custos de fechamento, como honorários de avaliação, honorários advocatícios, seguro de título e taxas de inspeção, que podem executar de dois a cinco. por cento do custo total da casa. As despesas não terminam no fechamento. Você também deve orçamentar os custos de mudança, que variam, mas podem custar- lhe de volta uns dois mil dólares .

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